Pour une PME, effectuer un paiement international peut sembler anodin, mais les risques sont bien réels. Frais cachés, délais imprévus, tentatives de fraude…, une simple erreur peut coûter cher et impacter la trésorerie de l’entreprise. Que ce soit pour régler un fournisseur, payer un prestataire ou envoyer des fonds à une filiale, il vaut mieux prendre les bonnes précautions. Quelles solutions permettent d’envoyer de l’argent en toute sécurité ? Quels réflexes adopter pour éviter les pièges ? Voici tout ce qu’il faut savoir.
Quels sont les risques liés aux paiements internationaux ?
Avant de chercher la meilleure solution, il faut bien comprendre les dangers qui guettent les PME lorsqu’elles effectuent des transferts d’argent à l’étranger.
Les fraudes et cyberattaques
Les entreprises sont une cible privilégiée pour les cybercriminels. Phishing, usurpation d’identité, et détournement de virement sont quelques exemples d’escroqueries financières qui se multiplient et touchent aussi bien les grandes entreprises que les petites structures. Un simple email frauduleux peut suffire pour rediriger un paiement vers un compte frauduleux.
Les frais bancaires élevés
Les banques appliquent souvent des commissions importantes sur les virements internationaux. À cela s’ajoutent les taux de change peu avantageux qui réduisent le montant effectivement reçu par le bénéficiaire. Pour une PME qui effectue régulièrement des paiements à l’étranger, ces frais peuvent représenter une somme conséquente. Par exemple, une entreprise qui souhaite envoyer de l’argent au Maroc doit être particulièrement attentive aux solutions utilisées afin d’éviter des coûts excessifs et des délais trop longs.
Les délais de traitement trop longs
Un paiement international peut mettre plusieurs jours, voire plus d’une semaine, avant d’être crédité sur le compte du destinataire. Un retard de paiement peut entraîner des tensions avec les fournisseurs et perturber la gestion des stocks ou des prestations.
PME : comment sécuriser les transferts d’argent ?
Fort heureusement, plusieurs alternatives existent pour éviter ces désagréments et garantir des paiements rapides, fiables et économiques.
Utiliser une plateforme de transfert spécialisée
Les solutions en ligne dédiées aux entreprises offrent souvent des frais réduits et un meilleur taux de change que les banques traditionnelles. Elles permettent d’envoyer de l’argent dans plusieurs pays, avec des délais raccourcis et une meilleure transparence sur les coûts.
Opter pour les virements SWIFT avec authentification renforcée
Le réseau SWIFT est l’un des plus sécurisés pour les paiements internationaux. Toutefois, il est essentiel d’activer l’authentification à double facteur et de suivre les transactions en temps réel pour éviter toute tentative de détournement.
En tant que PME, vous pouvez également préférer les paiements en devise locale. Lorsqu’un paiement est effectué dans la devise du pays destinataire, cela permet souvent d’éviter des frais de conversion inutiles et de bénéficier d’un meilleur taux de change.
Sécuriser les accès et limiter les autorisations
Restreindre l’accès aux comptes bancaires et mettre en place une validation à plusieurs niveaux pour chaque transaction réduit les risques d’erreur ou de fraude. Un employé seul ne devrait jamais pouvoir valider un virement international sans confirmation d’un autre responsable.
Quelles sont les bonnes pratiques pour des paiements internationaux sans risque ?
Au-delà des solutions techniques, certaines habitudes simples permettent de sécuriser les transactions et d’éviter les erreurs coûteuses. Vérifiez chaque IBAN et nom de bénéficiaire avant de valider un virement. Une petite faute de frappe peut rediriger un paiement vers un mauvais destinataire.Utilisez également des connexions sécurisées et un VPN lors des paiements en ligne pour éviter tout risque d’interception des données. Évitez de sauvegarder les coordonnées bancaires sensibles sur des fichiers accessibles à plusieurs employés. Enfin, sensibilisez les équipes aux tentatives de fraude et aux bonnes pratiques pour éviter les escroqueries.
